Efforts des banques et souffrances des emprunteurs : crédit-relais et rachat de crédit

Par : Altiref
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Résumé : Crédit-relais et rachat de crédit, tout ce qu'il faut savoir avant de s'engager. Les banques font des efforts sur les taux mais les emprunteurs restent frileux vis-à-vis du regroupement et rachat de crédit. Explications.

Il arrive qu’on fasse des efforts sans que le résultat ne se voie. Dans ce cas, on est aisément soupçonné de n’avoir pas fourni d’efforts réels, mais seulement fait (et oublié) des promesses. C’est ce qui arrive en ce moment aux dirigeants des banques, expliquant leur (très) mauvaise presse dans l’opinion publique, et par ricochet chez les politiques (le président Obama en tête).
En France, alors qu’on se demandait encore, à l’automne dernier, s’il fallait craindre le « credit crunch », le soupçon s’est depuis lors généralisé. Rappelons que les banques avaient pris des engagements en octobre pour aider les emprunteurs pris au piège du surendettement – par exemple dans le cadre de crédits-relais : avaient été promis le réexamen des dossiers au cas par cas, l’adaptation des prêts, le regroupement des crédits ou le rééchelonnement des mensualités de paiement. Dans le cas de crédits-relais, les vendeurs ont dû réviser à la baisse, en désespoir de cause, le prix de leurs biens : cela ne peut que pousser chacun à réfléchir.
S’orienter vers un « rachat de crédit » judicieux reste alors une solution avantageuse, si on considère en particulier le rachat regroupé qui permet d’adapter l’endettement à la capacité de remboursement – on dit souvent un tiers du revenu disponible, toutes charges comprises, mais c’est à chacun de juger. Or il est difficile de faire le point entre dates de prélèvements variées, durées différentes, taux multiples. Les avantages du regroupement sont clairs : d’abord, pouvoir négocier un taux globalement plus avantageux que ceux qu’on devait régler auparavant – à l’opposé des taux usuraires parfois pratiqués, une bonne négociation permet en ce moment d’obtenir des taux assez bas ; ensuite, le simple fait d’avoir une mensualité unique est en soi source de tranquillité d’esprit, quitte à voir la durée allongée ; enfin, la simplicité de gestion d’un crédit unique fait recouvrer un confort oublié et une confiance écornée.
Des accords d’allongement de la durée initiale des prêts peuvent être passés avec les banques : elles se sont engagées à ne pas prélever de pénalités à ce titre. En octobre, elles avaient également promis dans chaque réseau un « médiateur du crédit relais » chargé des contacts à ce sujet. Si les résultats se font (souvent) attendre, chacun doit alors se rappeler la liberté de prendre conseil ailleurs. Chez des spécialistes du domaine, parmi lesquels on peut choisir, certes en prenant ses précautions. Mais s’en remettre à son seul banquier serait un peu court ! D’ailleurs, la ministre de l’économie renvoyait les emprunteurs à leur discernement individuel le 3 mars dernier, après bilan sur les engagements pris avec les dirigeants de six grandes banques ; elle concluait en incitant les emprunteurs à prendre les devants et à négocier pied à pied le report de leur crédit. Discuter hardiment et sérieusement du rachat de crédit le plus judicieux s’avère le mieux à faire.… pour que le crédit, ça profite à tous !

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A propos de l'auteur :

Le Petit Poucet du Crédit est un courtier spécialisé dans le rachat de crédit. Vous trouverez sur son site internet de nombreuses informations sur le crédit et vous pourrez faire une simulation en ligne.

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